Giro & Darlehen

Girokontovergleich

Die meisten Deutschen haben ein Girokonto bei ihrer regional ansässigen Hausbank. So ein Girokonto ist in der heutigen Zeit unverzichtbar, und so hat jeder auch ein Recht auf ein solches. Und gerade weil Nachfrage so hoch ist, gibt es auch unzählige Angebote auf dem Markt – und ein Vergleich der Girokonten ist eine gute Möglichkeit, um das passende Angebot mit den besten Konditionen aus der Masse der Angebote herauszufiltern.

Online-Girokonto: oftmals kostenlos

Eine interessante Alternative zur Hausbank stellen zunehmen die online Girokonten dar. Sie punkten mit attraktiven Konditionen: Kostenlose Kontoführung und bessere Zinsen für die Guthabenverzinsung und die Sollverzinsung. Angeboten werden die online Girokonten oftmals von den Direktbanken, die ihre Finanzprodukte primär über das Internet betreiben. Und die sich ganz und gar auf das Onlinebanking fokussieren. Und sich somit auf dem bundesweiten Markt bewegen.

Girokonto im Vergleich: Entscheidungskriterien

Das klassische Girokonto bei der Hausbank hat oftmals nicht die optimalen Konditionen. Eine monatliche Grundgebühr, Kosten für das Zusenden der Kontoauszüge, hohe Sollzinsen für den Dispokredit / die Überziehung des Kontos und geringe Zinsen für das Guthaben sind die Regel. Aufgrund der geringen Wechselbereitschaft ihrer Kunden sehen diese Banken keine Veranlassung, ihre Konditionen zu überdenken. Nur wer sich online nach günstigen Alternativen umsieht, und für den Wechsel zu einem bundesweit aktiven Kreditinstitut ohne persönlichen Berater vor Ort bereit ist, der wird schnell feststellen, dass sich der Girokontovergleich schnell bezahlt machen kann. Dabei sollte man auf mehrere Punkte achten, damit das neue Girokonto auch bei genauerer Betrachtung noch günstig ist

• Wie hoch ist die Kontoführungsgebühr? Viele online Girokonten bieten eine kostenlose Kontoführung an, setzen manchmal jedoch einen monatlichen Mindestgeldeingang voraus.
• Guthabenzinsen – mit welchem Prozentsatz wird das Guthaben auf dem Girokonto verzinst?
• Sollzinsen – Wie hoch sind die Zinsen für den Dispokredit (wenn überhaupt einer angeboten wird) bzw. für die Kontoüberziehung?
• Karten und Geldabhebung – in der Regel ist die EC-Karte kostenfrei. Doch gilt dies auch für die Abhebung am Geldautomat? Ähnlich verhält es sich mit Kreditkarten, diese werden gerne in Kombination mit dem Girokonto angeboten. Doch auch hier sollte man einen Blick auf die Konditionen und Kosten werfen.
• Welche weiteren Finanzprodukte bietet das Kreditinstitut an? Interessiert man sich z.B. für ein Tagesgeldkonto, für Kreditkarten oder Direct Brokerage, so lohnt sich vielleicht auch ein Blick auf die anderen Angebote des Finanzdienstleisters.

Varianten des Girokontos

Vor dem Girokontovergleich sollte man sich überlegen, welche Eigenschaften dieses haben soll. Wie wichtig ist ein Dispokredit und dessen Sollverzinsung? Abhängig vom durchschnittlichen Kontostand haben Guthabenverzinsung und Sollverzinsung eine unterschiedliche Bedeutung. Einige Anbieter offerieren Girokonten ohne Guthabenverzinsung an, gleichzeitig jedoch mit günstiger Sollverzinsung. Wessen Konto öfters mal im Minus ist, der sollte sich für solch eine Variante entscheiden. Der Girokonto Vergleich zeigt auch anhand des Einkommens und des geschätzten durchschnittlichen Kontostands auf, welche Variante am wirtschaftlich interessantesten ist. Man sollte beim Girokonto Vergleich vor allem auch darauf achten, an welchen Geldautomaten kostenfrei Bargeld abgehoben werden kann – gerade wenn man in ländlicher Gegend wohnt ist dies ein wichtiges Entscheidungskriterium.

Kreditvergleich

Ob Autokauf, neue Wohnungseinrichtung oder sonstige Investitionen im privaten und geschäftlichen Bereich – der Kreditvergleich zeigt auf, welches Kreditinstitut günstige Konditionen anbietet. Mit einem Kredit kleinere und größere Wünsche erfüllen, oder notwendige Anschaffungen tätigen – online vergleichen und direkt eine Onlinezusage erhalten ist mit unserem Kreditvergleich möglich.
Die Höhe eines Ratenkredits sollte der individuellen finanziellen Möglichkeiten entsprechen. Die monatliche Belastung durch die Rückzahlung des Ratenkredits darf nicht zu hoch sein, damit auch Engpässe ohne Liquiditätsprobleme bewältigt werden können. Eine Kreditrate setzt sich aus den Zinsen und der Tilgung zusammen und deren Höhe ist abhängig vom Effektivzins, der Kreditsumme und der gewählten Laufzeit. Auf diesen Punkt geht auch unser Kreditvergleich ein – mit diesem kann man das benötigte Kapital und die maximale Monatsrate bzw. die Laufzeit in Monaten auswählen, und so den optimalen Kredit finden.

Die Anbieter im Kreditvergleich

Der Wettbewerb auf dem Finanzmarkt ist stark – und zahlreiche Kreditinstitute bieten Ratenkredite an. Darunter sind auch die Direktbanken zu finden, die ihre Finanzprodukte primär bzw. ausschließlich online anbieten. Diese Kreditgeber punkten oftmals mit günstigen Zinskonditionen, insbesondere im direkten Vergleich mit den konventionellen Sparkassen und Kreditinstituten. So macht es Sinn, mit dem Kreditvergleich die Angebote auf dem Markt mit dem der eigenen Hausbank zu vergleichen um herauszufinden, wer die günstigsten Konditionen anbietet.

Wichtige Punkte beim Vergleich der Angebote

Der Effektivzins ist der wichtigste Faktor bei der Suche nach einem günstigen Ratenkredit. Er definiert die Höhe der Kosten eines Kredites. Der effektive Zinssatz ist von mehreren Faktoren abhängig, von der Höhe des Kredits, der gewählten Laufzeit und der eigenen Bonität. Es gibt – je nach eigenen Ansprüchen – eventuell auch weitere Punkte, die für den Kreditnehmer relevant sind. Insbesondere die Flexibilität bei der Tilgung sollte beachtet werden. Das Leisten von Sondertilgungen oder das vorzeitige Ablösen des Kredits sollte möglichst ohne Zusatzkosten möglich sein.

Voraussetzungen für einen Ratenkredit

Heute ist es nicht mehr so einfach, einen Kredit zu erhalten. Erste Hinweise darauf gibt auch unser Kreditvergleich – beim Klick auf die Tarifdetails wird ersichtlich, dass ein unbefristetes Arbeitsverhältnis (und keine Probezeit) die Voraussetzung ist, um einen Privatkredit zu erhalten. Außerdem muss das monatliche Einkommen der gewählten Kredithöhe entsprechen, so dass die Kreditraten realistisch sind. Eine weitere Voraussetzung ist das Nichtvorhandensein von einem negativen Schufa-Eintrag. Es gibt zwar auch spezielle Angebote von Kreditgebern, die auf eine Schufa-Anfrage verzichten, jedoch sichern sie ihr größeres Risiko durch einen erheblich größeren Zinssatz ab.

Für mehr Liquidität: Der Kreditkartenvergleich

Wer nur für kurze Zeit etwas Geld benötigt, beispielsweise für ein paar Monate, der sollte sich die Angebote für Kreditkarten ansehen. Auch hier gibt es die Möglichkeit, die Angebote der Kreditinstitute zu vergleichen: Den Kreditkartenvergleich. Viele dieser Angebote weisen keine jährliche Grundgebühr auf und haben akzeptable Zinssätze.

Baufinanzierung

Das Eigenheim gehört zur größten Investition des Lebens – und eine günstige Baufinanzierung zu finden ist besonders wichtig. Denn bereits kleine Unterschiede bei den Konditionen können sich wesentlich auf die Kosten einer Baufinanzierung auswirken.
Das selbst genutzte Eigenheim ist die beliebteste Form der privaten Altersvorsorge in Deutschland. Aber auch die vermietete Immobilie stellt eine Kapitalanlage dar, die sich großer Beliebtheit erfreut – denn gewohnt wird immer. Oftmals ist es jedoch einfach nur der Traum von den eigenen vier Wänden, das Bauen oder Kaufen eines Nests für die Familie. Und dafür wird eine Baufinanzierung in Kauf genommen, die mit (hohen) finanziellen Belastungen, oftmals über Jahrzehnte hinweg, verbunden ist.

Baufinanzierung oder Miete?

Dank günstiger Zinskonditionen für Darlehen ist es oftmals wirtschaftlich sinnvoller, zu kaufen / bauen anstatt über viele Jahre hinweg Miete zu zahlen. Die Höhe der Kreditraten kann ggf. auch geringer sein als die Mietkosten für ein vergleichbares Objekt, ob Wohnung oder Haus. Auch ist die Baufinanzierung meist besser kalkulierbar: In der Regel wird diese mit einer Zinsbindung für mehrere Jahre angeboten – gegen eine Mietpreiserhöhung kann sich niemand versichern.

Darlehenssumme sorgfältig ermitteln

Es ist nicht immer einfach, die passende Kreditsumme zu ermitteln. Ist sie knapp gewählt, so kommt man beim Bau oder Kauf eines Hauses vielleicht nicht mit dem Kapital zurecht. Ist sie zu hoch gewählt, so können die Mehrkosten für Zinsen schnell in die Tausende gehen. Daher sollte die Darlehenssumme für die Baufinanzierung gut durchgerechnet sein. Beim Bau eines Hauses müssen daher alle Faktoren berücksichtigt werden – vom Kauf des Baugrundstücks, den Kosten für die einzelnen Gewerke, ggf. einen Bauleiter, Erschließungskosten, neue Möbel, Außenanlage, bis hin zu den Steuern und der Bauabnahme.

Angebote für Baufinanzierung vergleichen

In keinem Fall sollte man sich bei einer hohen benötigten Darlehenssumme blind darauf verlassen, dass die Hausbank ein günstiges Angebot offeriert. Um die passende Baufinanzierung zu finden sollte man sich daher zum einen beraten lassen, zum anderen ist dringend zu empfehlen, dass von mehreren Kreditinstituten Angebote eingeholt werden. Dabei sollte auch ein eventuell vorhandener Bausparvertrag Berücksichtigung finden, außerdem die Möglichkeit, staatliche Förderkredite in Anspruch zu nehmen. Diese werden dann gewährt, wenn es um den Wiederaufbau von denkmalgeschützten Immobilien geht, oder um das energieeffiziente Bauen bzw. Sanieren.
Es gibt die Möglichkeit, nicht nur direkt bei einem Kreditinstitut / einer Bank die Konditionen für eine Baufinanzierung zu erfragen, sondern auch bei einem unabhängigen Vermittler. Diese haben Kenntnis über die aktuellen Konditionen verschiedener Anbieter für Baufinanzierung und können ein passendes Angebot erstellen. In der Praxis bieten diese unabhängigen Kreditvermittler oftmals die günstigsten Finanzierungen an.

Autokredit

Eine spezielle Form von Privatkredit stellt der Autokredit dar. Denn hier stellt das neu gekaufte Fahrzeug die Sicherheit für den Kredit dar – und diese Sicherheit honorieren die Kreditgeber mit günstigen Zinskonditionen. So geht bei einem Autokredit der Kfz-Brief in der Regel an den Kreditgeber, bis der Kredit abgeglichen ist.

Autokredite von den Autobanken

Oft als besonders günstig stellt sich ein Autokredit heraus, der von den Autobanken der jeweiligen Hersteller angeboten wird. Mit ihnen arbeiten auch die Autohäuser. Um die Interessen zu einem Autokauf zu bewegen, werden hier oftmals äußerst günstige Zinskonditionen angeboten. Oftmals auch im Rahmen eines Aktionsangebotes. Ob es sinnvoll ist, das Angebot einer Autobank / Automarke anzunehmen, hängt im Einzelfall ab. Manchmal ist es auch wirtschaftlicher, das Auto in bar zu bezahlen und dafür einen Rabatt zu erhalten.

Spezielle Angebote der Direktbanken und Kreditinstitute

Die Angebotsvielfalt der sogenannten Autokredite ist in den letzten Jahren angestiegen. Die klassischen Kreditinstitute und Banken bieten diese Finanzierungsprodukte ebenso an wie die Direktbanken, welche primär online aktiv sind. Oftmals bieten die online Anbieter günstigere Konditionen an, doch ob dies auch im individuellen Fall so ist, lässt sich leicht herausfinden: mit einem Autokredit Vergleich.

Autokredit im Vergleich

Mit einem Privatkredit-Vergleich lassen sich auch die speziellen Angebote für Autokredite miteinander vergleichen. Einfach bei Verwendungszweck den Autokauf angeben, und die besonderen Konditionen werden im Vergleich berücksichtigt.