Smava vermittelt Kredite von Privat an Privat. Hierbei kann der Kreditnehmer den Zinssatz selbst bestimmen. Ferner kann der Kredit jederzeit kostenfrei gekündigt werden. Die Gebühren muss der Kreditnehmer nur dann bezahlen, wenn er für sein Projekt auch einen Geldgeber gefunden hat. Negative Einträge bei der Schufa können allerdings zur Ablehnung des Kredits führen.
Kreditvermittlung zwischen Privatpersonen
Wer heutzutage auf einen Kredit angewiesen ist, sucht oftmals seine Hausbank oder ein Online-Kreditinstitut auf. Allerdings wird ein Darlehen auch von sogenannten Kreditbörsen in Aussicht gestellt. Hierunter fällt etwa die Plattform smava. Hierbei sind die Vertragspartner Privatleute. Für die aufsichtsrechtliche Abwicklung der Geschäfte ist die Fidor Bank AG verantwortlich. Den Kredit selbst erhalten die Kreditsuchenden allerdings von privaten Geldgebern. Und die völlig anonym. Zunächst muss sich der Kreditinteressent auf der Plattform kostenlos anmelden. Zur Sicherung des Geldes der privaten Kreditgeber, sieht smava diverse Mechanismen vor. In erster Linie wird die Bonität des Antragstellers mittels Schufa geprüft. Zur Prüfung der Kapitaldienstfähigkeit werden zudem Informationen über die wirtschaftlichen Verhältnisse (vor allem Einkommen und Ausgaben) beim Kreditnehmer eingeholt. Im Falle eines Zahlungsverzuges wird automatisch das Mahnverfahren ausgelöst. Schließlich ist die Selbstauskunft mit Unterschrift zu bestätigen. Der Kreditinteressent kann nun sein Projekt einstellen.
Die benötigte Darlehenssumme kann von einem oder mehreren Geldgebern zur Verfügung gestellt werden. Die Auszahlung kann bereits innerhalb von 48 Stunden erfolgen. Zudem bestimmt der Kreditnehmer selbst, wie hoch der effektive Zins sein soll, den er für das Darlehen bezahlen möchte. Wird die Summe ausbezahlt, so wird das Projekt geschlossen. Bei smava, wo die Ausfallquote bei etwa 5% liegt, verteilt sich das Risiko eines Kreditausfalls auf die Gemeinschaft.
Smava erhebt Gebühr nur bei erfolgreicher Kreditvermittlung
Über diese Plattform können Kredite zwischen 1.000 und 50.000 EUR aufgenommen werden. Die Laufzeit kann auf 36 oder 60 Monate festgelegt werden.
Kommt der Kreditvertrag zustande, muss der Kreditnehmer in Abhängigkeit der Laufzeit eine Gebühr an smava entrichten. Bei einer Laufzeit von 36 Monaten beträgt diese 2,5% des Kreditbetrages bzw. mindestens 40 EUR pro Jahr. Die Gebühr erhöht sich bei einer Laufzeit von 60 Monaten auf 3,0%. Diese Gebühr wird durch die Kreditbörse vom Darlehensbetrag abgezogen, bevor diese ausbezahlt wird. Ferner fällt für den vierteljährigen Kontoauszug eine Gebühr von 4 EUR an. Im Rahmen der Postident-Identifizierung wird ein einmaliger Betrag von 7,87 EUR erhoben, welcher mit der ersten Ratenauszahlung einbehalten wird.
Bei vorzeitiger Rückzahlung des Kredits wird keine Vorfälligkeitsentschädigung fällig. Für die Bearbeitung werden darüber hinaus keine weiteren Kosten erhoben. Wer in einen Kredit investieren möchte, muss eine einmalige Bearbeitungsgebühr in Höhe von 1,35% des gebotenen Betrags entrichten. Hiermit lässt sich ein Kredit mit einem Mindestbetrag von 250 EUR finanzieren. Ferner verlangt die Kreditbörse eine Servicegebühr für Zahlungsabwicklung und Forderungsverwaltung von 0,50 EUR pro Monat je Anleger. Im Gegensatz zu vielen anderen Kreditplattformen muss der Kreditnehmer nichts zahlen, sollten sich für sein Projekt keine Darlehensgeber finden. Smava wird von Stiftung Warentest ausdrücklich empfohlen. Im Jahr 2009 konnten Anleger im Durchschnitt eine Rendite von 7,5% erwirtschaften.